Брать ли ипотеку сейчас?

Калькулятор, помогающий определить момент времени, при котором расходы на приобретение недвижимости с использованием ипотечного кредита будут минимальны
Загрузка кредитного калькулятора
Загрузка калькулятора...

Стоимость недвижимости

Стоимость на {binding StartDate, convert=formatMonth, source={{viewModel.Period}}}
Помощь

Указывается стоимость недвижимости на начало периода прогнозирования и возможный дальнейший ее рост. В случае, если предполагается падение цены, то величину роста нужно указывать со знаком "-". Если величина роста не постоянна в течение прогнозируемого периода, то необходимо заполнить таблицу "Рост стоимости недвижимости во времени".

Для того чтобы увидеть рассчитанную стоимость недвижимости нужно нажать кнопку "Рассчитать", а затем на графике выбрать "Стоимость недвижимости".

Рост ,%: 
Рост стоимости недвижимости во времени
 Дата начала действияРост, %Период

Стоимость аренды

Стоимость на {binding StartDate, convert=formatMonth, source={{viewModel.Period}}}
Помощь

Указывается ежемесячная арендная плата на начало периода прогнозирования. В случае, если никаких расходов на аренду нет, то достаточно указать 0. Если предполагается, что ежемесячные арендные платежи будут изменяться с течением времени, то нужно заполнить таблицу "Стоимость аренды во времени", указывая дату, с которой изменение будет вступать в силу и величину новой ежемесячной платы.

Стоимости аренды во времени
 Дата начала действияСтоимость

Ипотечный кредит

Максимальная сумма ежемесячного платежа

Сумма на {binding StartDate, convert=formatMonth, source={{viewModel.Period}}}
Помощь

Указывается сумма, которую Вы готовы будете выплачивать каждый месяц за ипотечный кредит в течение всего срока кредитования. Выплачивать кредит предполагается по аннуитентной схеме, т.е. в течение всего срока выплат по ипотеке ежемесячный платеж будет одинаковым.

При задании суммы ежемесячного платежа нужно помнить следующее:

  • Выплачивая ипотечный кредит, Вы уже не должны будете нести бремя арендной платы, поэтому аннуитентный платеж можно увеличить на соответствующую величину.
  • Многие банки не выдают кредитов, если сумма ежемесячного платежа превышает 40-50% от чистого ежемесячного дохода.

Если Вы предполагаете, что со временем Ваши доходы будут расти и Вы готовы будете отдавать большую сумму на выплату ипотечного кредита, то заполните таблицу "Максимальная сумма ежемесячного платежа во времени", в которой нужно указать дату, с которой будет актуальна большая сумма ежемесячного платежа.

Максимальная сумма ежемесячного платежа во времени
 Дата начала действияСумма

Дополнительные расходы, связанные с покупкой недвижимости с привлечением ипотечного кредита

Наименование:
Периодичность:Тип:
Сумма: 
% от 
Помощь

Указываются общие дополнительные расходы, которые будут верны как для любого ипотечного кредита (например, практически все банки требуют страхование предмета залога), так и расходы, связанные с покупкой недвижимости (оплата услуг риэлтора или уплата пошлины за регистрацию сделки).

Удобно воспользоваться ссылкой "Добавить распространенные затраты", получив типичный перечень таких затрат, который можно отредактировать применительно к своему случаю.

Добавить распространенные затраты

Условия кредитования на {binding StartDate, convert=formatMonth, source={{viewModel.Period}}}

Ставка: %  Первоначальный взнос: %  Максимальный срок кредита: месяцев
Дополнительные комиссии для данных условий кредитования
Наименование:
Периодичность:Тип:
Сумма: 
% от 

Изменение условий кредитования с течением времени

Дата начала действия условий кредитования: 
Ставка: %  Первоначальный взнос: %  Максимальный срок кредита: месяцев
Дополнительные комиссии для данных условий кредитования
Наименование:
Периодичность:Тип:
Сумма: 
% от 
Помощь

Указывается в случае, если предполагается изменение каких-либо условий (рост или падение ставок, изменение величины первоначального взноса) по ипотечному кредитованию с течением времени. Если изменений не прогнозируется, то эти параметры не нужно заполнять, а на протяжении всего срока будут актуальны "Условия кредитования на{binding StartDate, convert=formatMonth, source={{viewModel.Period}}}", описанные выше. Нажав кнопку "Добавить изменение условий", можно задать очередной набор параметров для новой даты.

Сбережения на первоначальный взнос

 Вид сбережения: Помощь

Указываются Ваши накопления и то, как они будут меняться в течение периода прогнозирования. Все сбережения в момент получения ипотечного кредита пойдут на оплату первоначального взноса.

Вид сбережений может быть двух типов:

  • Наличные сбережения - способ накопления, при котором не происходит начисления процентов с течением времени на Ваши сбережения. Например, Вы храните деньги дома или на зарплатной карте, на которую не происходит начисление процентов. "Дополнительные пополнения" позволяют определить каким образом будет происходить накопление во времени. Можно добавлять как единоразовые взносы, так и пополнения, выполняемые на регулярной основе (ежемесячно, ежегодно и т.п.)
  • Вклад позволяет задать параметры банковских депозитов. Так же, как и в случае наличных сбережений, можно указывать пополнения для вкладов. Для депозитов нужно задавать "Параметры досрочного закрытия вклада", поскольку вариант, связанный с досрочным погашением вклада и неполучением процентов, может оказаться выгодней, чем ожидание срока окончания вклада.
Для добавления нескольких источников накопления (например, у Вас открыто несколько вкладов) можно использовать кнопкуДобавить сбережение"Добавить сбережение"

Для того чтобы увидеть суммы Ваших сбережений в течение всего периода прогнозирования, нажмите кнопку "Рассчитать", а затем на графике должны появиться Ваши сбережения для каждого отдельно взятого месяца. Это бывает особенно полезно, когда не удается получить от расчета никакого оптимального результата, поскольку невозможно найти ни одного варианта кредита, подходящего по условиям, т.к. размера сбережений не хватает на оплату первоначального взноса. Для отслеживания этой ситуации удобно выбрать на графике "Стоимость недвижимости" и "Сбережения".

 Сумма:  Валюта: 
Дополнительные пополнения
Сумма:Периодичность:Дата:Дата первого платежа:
Загрузить данные из раннее экспортированного файла Открыть excel файл
Сумма:Валюта вклада:
Тип ставки:Ставка, %:
 Сумма, с которой действует ставкаСтавка, %
 Номер дня, с которого действует ставкаСтавка, %
Периодичность выплат:через 
 дней
Начисление процентов:
Дата открытия:
Срок, дней:Дата закрытия:
Налог:
Параметры досрочного закрытия вклада
Тип ставки:Ставка, %:
 Сумма, с которой действует ставкаСтавка, %
 Номер дня, с которого действует ставкаСтавка, %
Периодичность выплат:через 
 дней
Начисление процентов:
Дополнительные пополнения и снятия
Сумма:Периодичность:Дата:Дата первого платежа:

Общая инфляция

Ставка, %: 
Помощь

Указывается темп роста инфляции. Если темп роста инфляции меняется с течением времени, то нужно заполнить таблицу "Ставка инфляции с течением времени"

Задать параметры инфляции нужно для того, чтобы иметь возможность оценки расходов с учетом покупательной способности. Поскольку выплата ипотечного кредита происходит в довольно длительном временном интервале, то оценивать бывает интереснее не столько абсолютные суммы расходов, а сколько возможность купить на эти же деньги в то же самое время какие-либо товары или услуги.

Если нажать кнопку "Рассчитать" и выбрать на графике "Всего затрат" и "Всего затрат с учетом инфляции", то можно ощутить разницу между двумя этими величинами.

Ставка инфляции с течением времени

 Дата начала действияСтавка, %Период
Период прогнозирования с: по:
{binding ErrorText}
{binding InfoText}
Параметры, при которых расходы минимальныв абсолютном выражениис учетом инфляции
Дата{binding Date, convert=formatMonth}{binding Date, convert=formatMonth}
Общая сумма затрат{binding TotalAmount, convert=fromDecimal}{binding TotalInflationAmount, convert=fromDecimal}*
Сумма накоплений{binding SavingAmount, convert=fromDecimal}{binding SavingInflationAmount, convert=fromDecimal}*
Стоимость недвижимости{binding RealtyCost, convert=fromDecimal}{binding RealtyCost, convert=fromDecimal}
Сумма кредита{binding LoanAmount, convert=fromDecimal}{binding LoanAmount, convert=fromDecimal}
Ежемесячный платеж по кредиту{binding MonthPayment, convert=fromDecimal}{binding MonthPayment, convert=fromDecimal}
Продолжительность кредита{binding LoanPeriod, convert=formatPeriod}{binding LoanInflationPeriod, convert=formatPeriod}
Ставка по кредиту, %{binding LoanRate, convert=fromPercent}{binding LoanRate, convert=fromPercent}